1. هزینه‌های غیرضروری
شاید به نظر نرسد که خرید روزانه‌ی یک کاپوچینوی گران‌قیمت، شام خوردن بیرون یا تماشای یک فیلم در پلتفرم های اشتراکی ، تأثیر زیادی روی بودجه شما داشته باشد، اما این هزینه‌های کوچک به مرور جمع می‌شوند. فرض کنید هر هفته 1.5 میلیون تومان (معادل 25 دلار) صرف شام بیرون می‌کنید؛ در پایان سال این مبلغ به 78 میلیون تومان (معادل 1,300 دلار) خواهد رسید – پولی که می‌توانست برای پرداخت بدهی یا پس‌انداز استفاده شود.
البته، واژه «غیرضروری» کاملاً نسبی است. ممکن است این هزینه‌ها برای سلامت روان شما ضروری باشد. نکته اصلی این است که چنین هزینه‌هایی در بودجه شما برنامه‌ریزی شوند و تا زمانی که توانایی پرداخت آن‌ها را دارید، از آن‌ها لذت ببرید.
2. پرداخت‌های بی‌پایان
از خود بپرسید آیا واقعاً به هزینه‌هایی که ماهانه یا سالانه تکرار می‌شوند نیاز دارید؟ به عنوان مثال، اشتراک سرویس‌های پخش فیلم یا عضویت در باشگاه‌های لوکس. آیا این‌ها ضرورت هستند یا خواسته؟ شاید یک باشگاه ارزان‌تر نیز نیازهای شما را برآورده کند و مابه‌التفاوت آن پس‌انداز شود.
وقتی شرایط مالی سخت می‌شود، ایجاد یک سبک زندگی ساده‌تر می‌تواند تأثیر چشمگیری در کاهش فشار مالی داشته باشد.
3. زندگی لوکس با کارت اعتباری
استفاده از کارت‌های اعتباری برای خریدهای غیرضروری بسیار رایج است. اما اگر نتوانید بدهی‌های کارت اعتباری را تا پایان ماه پرداخت کنید، نرخ بهره‌های بالا هزینه خریدهای شما را به‌شدت افزایش می‌دهد. در ایران، بسیاری از افراد برای خریدهای غیرضروری از کارت‌های بانکی استفاده می‌کنند و با افزایش بدهی‌های بانکی مواجه می‌شوند.
4. خرید خودروی نو
هر سال میلیون‌ها خودرو نو خریداری می‌شود، اما تعداد کمی از خریداران می‌توانند هزینه آن را نقداً پرداخت کنند. وقتی برای خرید خودرو وام می‌گیرید، در واقع بهره‌ای را برای دارایی‌ای پرداخت می‌کنید که ارزش آن روزبه‌روز کاهش می‌یابد.
در ایران، بسیاری از افراد برای خرید خودرو به وام‌های بانکی متوسل می‌شوند، اما آیا واقعاً به یک خودروی لوکس یا شاسی‌بلند گران‌قیمت نیاز دارید؟ این خودروها هزینه بالایی برای بیمه، سوخت و نگهداری دارند. اگر به خودروی جدید نیاز دارید، بهتر است مدلی را انتخاب کنید که مصرف سوخت پایین‌تر و هزینه نگهداری کمتری داشته باشد.
5. هزینه بیش از حد برای خانه
بزرگ‌تر بودن خانه همیشه بهتر نیست. اگر خانواده کوچکی دارید، خرید خانه‌ای بزرگ با هزینه‌های بالای مالیات، نگهداری و انرژی می‌تواند بودجه شما را به خطر بیندازد. پیش از خرید خانه، به هزینه‌های جانبی مانند تعمیرات و نگهداری توجه کنید.
در ایران، بسیاری از افراد در تلاش برای خرید خانه‌های بزرگ و گران هستند، اما این تصمیم می‌تواند فشار زیادی به بودجه خانوار وارد کند. به جای آن، خانه‌ای متناسب با نیازها و بودجه‌تان انتخاب کنید.
6. استفاده نادرست از سرمایه خانه
بازپرداخت وام‌های مسکن یا برداشت از سرمایه خانه ممکن است در مواردی منطقی باشد، اما استفاده از این سرمایه برای هزینه‌های غیرضروری می‌تواند شما را در معرض بدهی بیشتر قرار دهد. بهتر است از این ابزار مالی تنها در شرایط اضطراری استفاده کنید.
7. عدم پس‌انداز
طبق آمارها، نرخ پس‌انداز شخصی در ایران نیز مشابه بسیاری از کشورهای دیگر، پایین است. بسیاری از خانوارها از یک حقوق به حقوق دیگر زندگی می‌کنند و با کوچک‌ترین بحران مالی دچار مشکل می‌شوند. داشتن یک صندوق اضطراری معادل سه ماه هزینه‌های زندگی می‌تواند به شما کمک کند تا در شرایط بحرانی، از خانه یا سرمایه خود محافظت کنید.
8. عدم سرمایه‌گذاری برای بازنشستگی
اگر سرمایه شما برای شما کار نکند، ممکن است هیچ‌گاه نتوانید بازنشسته شوید. برنامه‌ریزی برای سرمایه‌گذاری در طرح‌های بازنشستگی یا سایر ابزارهای درآمدزا بسیار حیاتی است. در ایران، با توجه به شرایط اقتصادی، سرمایه‌گذاری در ابزارهایی مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری یا طلا می‌تواند راهکاری مناسب باشد.
9. پرداخت بدهی با استفاده از پس‌انداز بازنشستگی
برداشت از حساب بازنشستگی برای پرداخت بدهی‌ها ممکن است وسوسه‌کننده باشد، اما این کار معمولاً باعث از دست دادن سود مرکب و مواجهه با جریمه‌های مالیاتی می‌شود. اگر مجبور به این کار هستید، باید همچنان به پس‌انداز برای بازنشستگی ادامه دهید.
10. نداشتن برنامه مالی
آینده مالی شما به برنامه‌هایی بستگی دارد که امروز برای خود تنظیم می‌کنید. به جای وقت گذاشتن برای سرگرمی‌های بیهوده، زمانی را به بررسی وضعیت مالی خود اختصاص دهید و یک برنامه مالی مناسب ایجاد کنید.
اگر بودجه شما بسیار محدود است، باز هم با بررسی دقیق مخارج و حذف هزینه‌های غیرضروری می‌توانید شروع کنید. حتی اگر مبلغی اندک پس‌انداز کنید، این کار به مرور به بهبود وضعیت مالی شما کمک خواهد کرد.
مثال مرتبط: در ایران، بسیاری از خانوارها برای مقابله با مشکلات مالی، به برنامه‌ریزی دقیق و کاهش هزینه‌های غیرضروری نیاز دارند. برای مثال، کاهش هزینه‌های مربوط به انرژی یا استفاده از حمل‌ونقل عمومی می‌تواند تأثیر قابل توجهی در کاهش هزینه‌ها داشته باشد.
منبع:investopedia.com
