در برنامهریزی بازنشستگی، تصمیمگیری درباره زمان دریافت مزایای تامین اجتماعی (Social Security Benefits) یکی از مهمترین انتخابهاست. دریافت زودهنگام از سن ۶۲ سالگی میتواند جریان نقدی پایداری برای مدت طولانیتر فراهم کند، اما صبر کردن تا حداقل سن بازنشستگی کامل (Full Retirement Age یا FRA که برای متولدین ۱۹۶۰ به بعد ۶۷ سال است) میتواند مزایای ماهانه را به طور قابل توجهی افزایش دهد – هرچند مدت دریافت آن کوتاهتر خواهد بود.
اینوستوپدیا با مارک کینر و جیم بلر، مشاوران تامین اجتماعی در شرکت Premier Social Security Consulting، گفتگو کرده تا درباره عوامل موثر در تصمیمگیری برای دریافت مزایا و تغییرات پیشرو در سال ۲۰۲۶ صحبت کنند. این مصاحبه برای اختصار و وضوح ویرایش شده است.
نکات کلیدی برای حداکثر کردن مزایای تامین اجتماعی در ۲۰۲۶
- بهترین زمان دریافت مزایای تامین اجتماعی یک تصمیم یکسان برای همه نیست. این بستگی به سلامت، وضعیت مالی، وضعیت تاهل و عوامل دیگر دارد.
- در سال ۲۰۲۶، بازنشستگان میتوانند انتظار محدودیت درآمدی بالاتر، افزایش ۲.۸ درصدی هزینه زندگی (COLA) و کسر مالیاتی جدید برای افراد senior را داشته باشند.
چه توصیهای برای کسی که میخواهد مزایای تامین اجتماعی خود را حداکثر کند دارید؟ کی صبر کردن برای دریافت مزایا منطقی است؟
مارک کینر: فرض نکنید که سن ۶۲ یا ۷۰ بهترین زمان برای شروع دریافت است، تنها ۵ تا ۷ درصد افراد تا ۷۰ سال صبر میکنند و ۲۰ تا ۲۵ درصد از سن ۶۲ شروع میکنند.
تامین اجتماعی منحصر به شرایط هر فرد است. باید وضعیت خود را بررسی کنید – مثلاً برای زوج متاهل، همسر و همسر – و نه فقط فردی. پیشبینیها و استراتژیها را بر اساس مزایای مادامالعمر مشترک محاسبه کنید.
جیم بلر: برای افراد مجرد، سلامت چطور است؟ آیا هنوز کار میکنند؟ آیا به پول نیاز دارند؟
برای زوجها، سابقه کاری هر کدام چطور است؟ مزایای بازماندگان (Survivor Benefits) چقدر مهم است؟ اگر مهم باشد، فرد با درآمد بالاتر ممکن است بخواهد تا حد ممکن صبر کند.
تفاوت سنی چقدر است؟ گاهی صحبت از عدم دریافت در ۶۲ میشود، اما اگر زوجی ۵ تا ۱۰ سال تفاوت سنی داشته باشند، دریافت در ۶۲ برای همسر جوانتر منطقی است، چون ممکن است مزایای بازماندگان را قبل از رسیدن به نقطه سربهسر دریافت کنند. (نقطه سربهسر سنی است که ارزش مادامالعمر صبر کردن بیشتر از دریافت زودهنگام میشود.)
همه این عوامل را باید در نظر بگیرید.
تغییرات مهم تامین اجتماعی در سال ۲۰۲۶ چیست؟
جیم بلر: میزان درآمدی که قبل از تاثیر روی مزایا مجاز است، افزایش یافته. قبلاً ۲۳,۴۰۰ دلار بود، حالا ۲۴,۴۸۰ دلار. اگر بیشتر باشد، به ازای هر ۲ دلار اضافه، ۱ دلار از مزایا کسر میشود (برای زیر سن بازنشستگی کامل).
در سال رسیدن به سن بازنشستگی کامل، محدودیت از ۶۲,۱۶۰ دلار به ۶۵,۱۶۰ دلار افزایش یافته و به ازای هر ۳ دلار اضافه، ۱ دلار کسر میشود.
افزایش ۲.۸ درصدی هزینه زندگی (COLA) که technically از این ماه موثر است، اما در چک ماه آینده دیده میشود.
مارک کینر: تغییر قانونی دیگر، کسر اضافی برای seniors: ۶,۰۰۰ دلار برای همه افراد ۶۵ سال به بالا (از ۲۰۲۵). نیازی به دریافت مزایای تامین اجتماعی نیست. این کسر از درآمد ناخالص تعدیلشده (AGI) است و برای محاسبه درآمد مشمول مالیات استفاده میشود.
اگر اظهارنامه مشترک بدهید و هر دو همسر واجد شرایط باشند، ۱۲,۰۰۰ دلار کسر میشود. برای چهار سال قابل استفاده است (تا ۲۰۲۸). فاز از ۷۵,۰۰۰ دلار برای مجردها و ۱۵۰,۰۰۰ دلار برای زوجها.
با توجه به این تغییرات، برنامهریزی دقیق برای دریافت مزایای تامین اجتماعی در ۲۰۲۶ میتواند تفاوت قابل توجهی در درآمد بازنشستگی شما ایجاد کند. مشورت با مشاور مالی یا استفاده از ابزارهای آنلاین SSA توصیه میشود.
منبع: Investopedia
نویسنده: Trina Paul
لینک اصلی مقاله:
https://www.investopedia.com/how-to-maximize-your-social-security-in-2026-11861076
دیدگاهتان را بنویسید