اگر طلای زینتی در خانه دارید و به نقدینگی نیاز پیدا کرده‌اید، لازم نیست آن را بفروشید. وام با طلا راهی است که با سپردن طلا به‌عنوان امانت و وثیقه، پول نقد دریافت می‌کنید و بعد از تسویه، طلای خودتان را پس می‌گیرید. در این مطلب شرایط، سقف، هزینه‌ها و مراحل گرفتن این تسهیلات را به زبان ساده مرور می‌کنیم.
وام با طلا چیست؟
وام با طلا نوعی تسهیلات بانکی است که در آن طلا نقش وثیقه را دارد. بانک طلا را ارزیابی می‌کند، نگهداری می‌کند و در مقابل مبلغی را به حساب شما واریز می‌کند. به همین دلیل معمولاً به ضامن یا چک نیازی نیست و فرایند سریع‌تر از وام‌های سنتی پیش می‌رود.
یکی از شناخته‌شده‌ترین طرح‌ها در این حوزه، طرح بانک کارگشایی است. در این طرح، متقاضی طلای زینتی خود را به امانت می‌سپارد و به‌ازای هر گرم، یک میلیون تومان تسهیلات می‌گیرد.
شرایط و سقف وام طلا در طرح کارگشایی
بر اساس اطلاعات منتشرشده، شرایط کلی این طرح به شرح زیر است:
- حداقل طلا: حدود ۱۰ گرم
- سقف طلای قابل پذیرش: تا ۵۵ گرم
- مبلغ تسهیلات: هر گرم طلا معادل یک میلیون تومان
- حداقل وام: ۱۰ میلیون تومان
- حداکثر وام: ۵۵ میلیون تومان
- نرخ سود: حدود ۲۳ درصد
یک مثال ساده
فرض کنید ۳۰ گرم طلای زینتی دارید. طبق قاعده یک میلیون تومان برای هر گرم، می‌توانید ۳۰ میلیون تومان وام بگیرید. اگر ۱۰ گرم طلا بسپارید، وام شما ۱۰ میلیون تومان خواهد بود و با ۵۵ گرم یا بیشتر، به سقف ۵۵ میلیون تومان می‌رسید.
هزینه نگهداری طلا چقدر است؟
علاوه بر سود تسهیلات، بابت نگهداری طلا در خزانه هم هزینه‌ای پرداخت می‌شود. طبق اعلام مسئولان، این هزینه برای هر گرم طلا سالانه حدود ۵۰ هزار تومان است؛ یعنی روزانه نزدیک به ۱۲۳ تومان.
برای مثال، نگهداری ۲۰ گرم طلا در یک سال حدود یک میلیون تومان هزینه دارد. هنگام محاسبه هزینه واقعی وام، این مبلغ را کنار سود و کارمزد در نظر بگیرید.
مراحل گرفتن وام با طلا
جزئیات اجرایی ممکن است بسته به شعبه یا مرکز ارائه‌دهنده کمی فرق کند، اما مسیر کلی معمولاً این‌طور است:
- آماده‌سازی طلا: زیورآلات خود را جمع‌آوری کنید و وزن تقریبی آن را بدانید.
- مراجعه به شعب بانک کارگشایی: با مدارک هویتی به شعبه یا مرکز مربوط بروید.
- ارزیابی طلا: کارشناس عیار و وزن طلا را بررسی می‌کند.
- وثیقه‌گذاری و عقد قرارداد: طلا به امانت سپرده می‌شود و قرارداد وام امضا می‌شود.
- دریافت وام: مبلغ تسهیلات به حساب شما واریز می‌شود.
- بازپرداخت و تحویل طلا: پس از پرداخت کامل اقساط، طلای خود را پس می‌گیرید.
انواع وام با طلا در بانک کارگشایی
علاوه بر طرح یک‌میلیون‌تومانی برای هر گرم، گزارش‌هایی از دو محصول رایج دیگر هم منتشر شده است:
- وام قرض‌الحسنه: حدود ۵ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد، در ازای وثیقه حدود ۲۵ گرم طلا
- وام جعاله: تا ۲۰ میلیون تومان با سود ۲۳ درصد، در ازای وثیقه حدود ۵۰ گرم طلا
اگر قصد گرفتن مبلغ بیشتری دارید، طرح‌های جدیدتر معمولاً مناسب‌تر هستند. پیش از اقدام، آخرین شرایط را از شعبه یا سایت رسمی بانک بپرسید.
آیا طلای من در امان است؟
نگهداری طلا در خزانه بانک معمولاً امن‌تر از نگهداری در منزل است. اگر پیش از پایان مدت وام به طلا نیاز پیدا کنید، تنها راه، تسویه کامل وام و تحویل گرفتن طلا است.
نکته مهم‌تر این است که اگر اقساط را پرداخت نکنید، بانک پس از ارسال چند اخطار حق دارد طلای وثیقه را برای جبران بدهی بردارد. پس پیش از امضا، توان بازپرداخت خود را بسنجید.
مزایا و معایب وام با طلا
مزایا
- بدون نیاز به ضامن یا چک
- سرعت بالا در دریافت تسهیلات
- نگهداری طلا در خزانه
- حفظ مالکیت طلا و بازپس‌گیری آن پس از تسویه
معایب
- پرداخت هزینه نگهداری علاوه بر سود
- سقف محدود وام در برخی طرح‌ها
- خطر از دست رفتن طلا در صورت عدم پرداخت اقساط
سوالات متداول
برای وام با طلا حداقل چند گرم طلا لازم است؟
در طرح یک‌میلیون‌تومانی کارگشایی، حداقل حدود ۱۰ گرم طلا لازم است.
سقف وام با طلا چقدر است؟
در این طرح، با ۵۵ گرم طلا و بیشتر، سقف وام ۵۵ میلیون تومان است.
آیا برای وام با طلا ضامن لازم است؟
معمولاً خیر؛ چون خود طلا نقش وثیقه را دارد.
نرخ سود این وام چقدر است؟
بر اساس اطلاعات منتشرشده، نرخ سود حدود ۲۳ درصد است.
جمع‌بندی
وام با طلا برای کسی که طلای راکد دارد و به پول نقد نیاز پیدا کرده، گزینه‌ای سریع و بدون ضامن است. با طرح یک میلیون تومان به‌ازای هر گرم، می‌توانید از ۱۰ تا ۵۵ میلیون تومان تسهیلات بگیرید. فقط پیش از اقدام، هزینه‌های نگهداری و سود را حساب کنید و مطمئن شوید که توان پرداخت اقساط را دارید.
توجه: نرخ‌ها و سقف‌ها ممکن است تغییر کنند. پیش از اقدام، شرایط را از منبع رسمی بانک بررسی کنید.
دیدگاهتان را بنویسید